Нові правила переказу грошей в Україні: буде відомо все і про всіх
Нові правила переказу грошей в Україні: буде відомо все і про всіх
З 1 жовтня в Україні запрацювали нові правила банківських переказів, які передбачають відкриття даних відправників під час проведення платежів усіх видів.
Це і стандартні перерахування в режимі p2p, тобто звичні перекази між фізособами за номером картки, та IBAN-перекази за номером рахунку, та платежі за участю юросіб (від комуналки до оплати навчання або інших товарів/послуг). На все це поширюються нові платіжні правила, які зараз активно обговорюють фінансові установи та їхні клієнти.
Головний принцип платежів у новому вигляді – це їхня тотальна відкритість. Тобто банки показують один одному інформацію про клієнтів, які надсилають гроші у будь-який спосіб. Відбулася повна відмова від анонімності під час проведення перерахувань.
Що це означає на практиці:
1. Повна відмова анонімності у переказах. Тепер завжди встановлюється ім'я відправника коштів - ПІБ буде вказано у платіжці або мобільному додатку, одержувач його побачить. Тобто більше не буде історій, коли людина при p2p-перерахунку чи IBAN-переказі не знатиме, хто саме відправив гроші, як це було раніше при транзакціях між різними банками. Коли клієнт monobank бачив лише те, що кошти надійшли із Приватбанку. А ось від якого саме клієнта (людини/компанії) було невідомо.
2. Фінансовий моніторинг банків миттєво бачить усіх відправників/отримувачів грошей, навіть якщо це не їхній клієнт. Що гроші відправив саме Іванов І.І, а одержав їх Петров П.П, а далі перерахував їх Федорову Ф.Ф. Перерахування може пройти через низку різних банків, і фінмоніторинг кожного з них знатиме, від кого персонально вирушали/виходили кошти. Зможе миттєво простежити весь ланцюжок проводок. Раніше це також можна було фізично встановити, що час від часу і робили, але тільки для цього банки мали надсилати один одному відповідні запити і чекати (день-другий) на них відповідей. Тепер запити будуть не потрібні - всі дані у відкритому вигляді будуть додаватися до кожної грошової проводки. Не має значення, якого розміру — на 10 грн або на 100 тис. грн. Усі дані будуть відкриті.
3. Як фінансовий моніторинг різних банків використовуватиме відкриті дані щодо чужих клієнтів – невідомо. Можуть накопичити бази даних і залишається сподівається, що ніяких зловживань не буде. Фінмоніторинг залишається одним із найбільш закритих видів діяльності у банків.
4. Правоохоронні чи податкові органи зможуть миттєво отримувати всі дані щодо ланцюжків переказів за рішенням суду. Ця інформація існувала і раніше, але її збір міг займати багато часу, а тепер оперативно вивантажуватиметься після отримання відповідного запиту із судовим рішенням.
"Можна провести аналогію з людьми, які раніше ходили вулицями одягненими і навіть у пальто, а тепер їх роздягли догола. Всі на увазі", - сказав один із банкірів.
Терорист напав на синагогу: є загиблі (відео)
З-під асфальту тече вода вже два тижні – миколаївці б'ють на сполох (фото, відео)
В Одесі через зливу потонули 7 автобусів: всі відео та нові подробиці від рятувальників (відео)
Козацька Покрова: оберіг сучасної України: в Миколаєві відкрилась святкова фотовиставка (фото, відео))
Спальня, кухня та ванна: на березі в Миколаєві з'явилася «квартира» просто неба (відео)
У миколаївському театрі показали концертну програму та нагородили ветеранів (фото, відео)
Життя сім'ї з 5 людей забрав потоп в Одесі: що відомо про загиблих
Масштабний ураган руйнує відомий курорт Ібіца (відео)
Побив та погрожував директору пістолетом: через мешканця Миколаївської області призупинили роботу КП (відео)